Comment préparer un dossier de rachat de crédit ?

Vous vous demandez sans doute comment faire pour bien préparer un dossier de rachat de crédit ? Vous êtes sur la bonne page !

Découvrez à travers les lignes de cet article quels sont les critères de recevabilité pour un dossier de rachat de crédit ? Mais aussi, nos conseils pour bien monter votre dossier de regroupement de crédits et mettre toutes vos chances de votre côté pour obtenir un accord ! 

Quels sont les critères de recevabilité pour un prêt de rachat de crédits ?

Les principaux critères que nous retrouvons chez tous les partenaires bancaires sont :

Le taux d’endettement représente la part du revenu d’un ménage que ce dernier consacre uniquement au remboursement de ces prêts (immobiliers, crédit à la consommation, prêt auto, dette familiale, fiscale, de jeu…) hors charge du quotidien (électricité, mutuelle, gaz…).

Les établissements bancaires spécialisé en consolidation de crédit pratique un taux d’endettement à 40% hors assurance. Cependant, il faut noter que certaine banque en rachat de crédit peuvent aller jusqu’à 45% hors assurance. 

Le reste à vivre correspond au revenu du foyer déduit du montant des mensualités de crédits. Egalement, l’impôt sur le peut-être déduit pour calculer le reste à vivre. Attention, il faut bien retenir que les charges du quotidien comme par exemple l’électricité, la mutuelle, l’assurance auto… ne rentre pas dans le calcul du reste à vivre.

Chaque organisme spécialisé en rachat de crédits pratique sont propre reste à vivre dans ses normes de recevabilités. Pour les propriétaires la fourchette du reste à vivre va de 650€ pour une personne seule, 900€ pour un couple et 150€ en plus par enfant à charge à 1000€, 1400€ et 300€. Pour les locataires, il est généralement plus élevé.

La balance bancaire est le rapport entre les rentrés d’argents du foyer (le revenu, revenu foncier, pension alimentaire perçu, …), et les sorties de liquidité du foyer (consommation pure). Autrement dit, pour faire simple pour avoir une balance bancaire positive, il ne faut pas dépenser plus que se que l’on gagne.  

Pour plus de définition vous pouvez consulter notre lexique !

Savoir comment bien préparer un dossier de rachat de crédit ?

Vous vous demandez sans doute comment faire pour préparer correctement un dossier de rachat de crédit ? Vous êtes sur la bonne voix car effectivement tout dossier présenter auprès d’un établissement bancaire demande un minimum de préparation, au risque de se voir refuser votre dossier. 

Si il s’agit d’une première présentation, il vous faut réunir l’ensemble des pièces justificatives nécessaire pour l’instruction de votre regroupement de crédits. Il est très important de prendre en considération, qu’un dossier complet vous permet de mettre toutes les chances de votre côté, afin d’obtenir un accord avec succès.

Ensuite, il est fortement conseillé de sollicité le savoir faire d’une société de courtage sérieuse, et qui connait toutes les facettes du métier pour mener votre dossier jusqu’au financement. 

Si vous avez essuyé un refus précédemment et qu’il s’agit d’une seconde présentation, la première chose à faire et de réactualiser vos pièces (bulletin de salaires, relevé de comptes, justificatifs des crédits renouvelables, justificatif de domicile de moins de 3 mois …).

Il faut savoir qu’un dossier refusé ne peut pas être représenter directement après son refus. Il est exigé un certain laps de temps de 3 à 6 mois selon la banque. Cela permet à la banque, de visualiser l’évolution de la gestion du budget du ou des demandeurs. L’idéale est que la situation financière du foyer ne se soit pas dégradée. 

Lors de la représentation d’un dossier, l’idée est de gommer le motif du refus précédent. Par exemple, si le refus a été prononcé pour cause de balance bancaire négative il vous faut réduire les rentrés d’argents qui gonflent le compte fictivement. Cela veut dire qu’il faut moins utiliser les déblocages via les crédits renouvelables, ou encore alimenter son compte par des liquidités octroyé par la famille ou un tiers. 

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