Tous les crédits dont le montant n’est pas utilisé pour l’achat d’un bien immobilier sont des crédits à la consommation. Le montant des prêts personnels sont obligatoirement de minimum 200 euros et de maximum 75 000 euros. Dans les lignes qui vont suivre, nous allons voir quels sont les conditions d’éligibilité d’un crédit à la consommation.
Les critères d’éligibilité pour obtenir un crédit à la consommation peuvent varier d’un établissement à un autre. Néanmoins, dans la majorité des cas, les établissements étudient les critères suivants :
Le prêteur évalue votre capacité à pourvoir rembourser le crédit sollicité. Il le fait en se basant sur les revenus et dépenses mensuels du foyer. Le prêteur se doit de demander la preuve physique des revenus annoncés. Cela se traduit par la transmission des fiches de paie, du dernier avis d’imposition, etc.
Les établissements bancaires prennent aussi en compte le taux d’endettement. Chaque organisme de crédit doit s’assurer en amont d’octroyer un prêt de la capacité de remboursement des emprunteurs. Le taux d’endettement maximum est ordinairement de 35%.
Pour déterminer le risque lié au financement, les organismes de crédits prennent en compte l’historique des créances. Cela leur permet de savoir si vous êtes à même de rembourser un nouveau prêt. Si plusieurs crédits sont en cours de remboursement, la banque va chercher à comprendre la raison pour laquelle ils ont été souscrits. Ils doivent tous être à jour de leurs règlements.
Le score est calculé en fonction des différents éléments du dossier. Pour le prêt à la consommation sont pris en compte dans le score :
Pour contracter un crédit à la consommation, vous devez obligatoirement être majeur. L’âge fin de prêt est habituellement de 75 ans.
Les banques ont tendance à accorder plus facilement un prêt lorsque l’emprunteur à une situation financière pérenne. Cela se traduit par un emploi en CDI, une gestion des comptes bancaires équilibré et sans incidents financiers (rejets de prélèvements, commission d’intervention etc.).
L’accès au crédit à la consommation est éligible aux personnes de nationalité françaises, européenne et hors UE. Néanmoins, les personnes étrangères peuvent être éligibles du moment que la durée de séjour couvre la durée du prêt. Il faut être fiscalement résident français.
Dans le cas où vous souhaitez souscrire à un crédit affecté, il faut savoir que le créancier débloquera les fonds sous présentation de factures proforma ou de bon de commande signé. En effet, dès lors que le financement est destiné à l’achat d’un bien ou d’un service de consommation, vous êtes dans l’obligation de fournir une preuve.
Les établissements bancaires étudient votre reste à vivre avant de vous accorder un prêt à la consommation. Voici généralement les restes à vivre demandés par la plupart des organismes financier pour le crédit à la consommation :
Je demande mon crédit à la consommation
Afin de vous orienter vers le financement adapté à vos projets, nous avons besoin d’en savoir plus sur votre situation (pas de panique, il n’y a que 3 questions 😉)
D’après les premières informations que vous venez de nous communiquer, nous vous conseillons de consulter les offres de financement suivantes :