Les différents types de prêts hypothécaire

Définition

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire est un type de financement qui concerne les personnes propriétaires d’une ou plusieurs propriétés immobilières. Cela permet d’obtenir un financement de trésorerie destiné aux projets de consommation ou d’acquisition de bien(s) immobilier(s).

Nous évoquer ci-après les différents types de prêts hypothécaire existant sur le marché du crédit.

Quels sont les différents types de prêts hypothécaire ?

Grâce à la valeur des biens immobiliers en guise de garantie financière, le particulier a la possibilité de dégager une enveloppe de trésorerie pour financer un ou plusieurs projets. En fonction du type de financement, il peut s’agir de projets à la consommation ou immobiliers.

Il existe plusieurs sortes de prêts hypothécaire dont les modalités s’adaptent à différents types de profils emprunteurs et différents projets à financer.

C’est le montage financier le plus courant pour financer des projets à la consommation. Le crédit hypothécaire de trésorerie est destiné à financer essentiellement des projets du type auto, moto, bateau, travaux < 75K€, donation pour les enfants, règlement de droits de succession, épargne, loisirs, (liste non exhaustive).

Il faut noter qu’il est formellement interdit de financer un projet immobilier avec ce type de prêt hypothécaire. Pour la simple et bonne raison, que ce type de financement est basé sur de l’usure consommation. Son taux d’usure est différent du taux d’usure utilisé pour le financement d’emprunt immobilier.

En réalisant un prêt hypothécaire de trésorerie, cela vous donne la possibilité de financer toutes sortes de projets (hors immobilier). Il est possible d’emprunter une enveloppe de trésorerie représentant jusqu’à 70% de la valeur du (des) bien(s) immobilier(s).

Il est important de vérifier ses capacités de remboursement avant de souscrire à un prêt hypothécaire de trésorerie. Le financement peut être obtenu que si le dossier présente des revenus pérennes et une situation financière saine du (des) demandeur(s).

Le prêt hypothécaire pour financer un projet immobilier est une solution dédiée aux propriétaires détenant un ou plusieurs biens immobiliers. Les biens immobiliers doivent être libre d’hypothèque. Ainsi, il est possible d’utiliser la valeur vénale d’un ou plusieurs biens immobiliers pour dégager des liquidités dans le but de financer un projet immobilier. Il s’agit d’un véritable levier pour constituer et développer un patrimoine immobilier. Le montant financé ne peut excéder un tiers de la valeur du patrimoine immobilier. Autrement dit, le projet immobilier est financé à partir de la valeur du patrimoine immobilier existant. Le montant minimum à financer est de 300 K€.

Les projets immobiliers qui peuvent financer :

                        • Résidence principale
                        • Résidence secondaire
                        • Résidence locative
                        • Défiscalisation (PINEL, etc.)

Ce montage de prêt s’adresse principalement aux profils emprunteurs dont l’âge début de prêt est de 65 ans. Cependant, il peut également concerner les personnes souffrant d’une maladie grave ou ayant le statut d’handicapé.

De ce fait, grâce au prêt viager hypothécaire, ces profils d’emprunteurs ont la possibilités d’obtenir un financement. Celui-ci sera calculé en fonction de l’espérance de vie du souscripteur et de la valeur de son ou ses biens immobiliers. le but de prêt viager hypothécaire est de permettre aux personnes éligibles d’obtenir de la trésorerie pour mieux vivre. Généralement en complément de la retraite pour les retraités, ou d’une pension d’adulte handicapé pour les personnes handicapées.

Ils existent deux formes de prêt viager hypothécaire. Dans le premier cas, le remboursement du capital et des intérêts s’effectue à la fin du contrat de prêt. Les particuliers peuvent ainsi voir leur budget mensuel augmenter. Rendant le financement de nouveaux projets sans avoir à rembourser de leur vivant.

Dans le second cas, il y a un remboursement périodique des intérêts pendant toute la durée du contrat. Et le montant du capital emprunté est soldé au moment du décès de l’emprunteur ou en cas de revente du bien immobilier avant la date d’échéance du crédit.

Personne tenant un portable devant une maison. Elle se renseigne sur les différents types de projets finançable grâce à un prêt hypothécaire.

Conclusion

Nous avons décrit les principaux différents types de prêts hypothécaire. Il est important de garder à l’esprit qu’avant de souscrire à un emprunt hypothécaire, il est indispensable de bien définir ses besoins et de vérifier ses capacités de remboursement.

Nos conseillers experts en prêt hypothécaire vous accompagne pour définir au mieux le plan de financement idéal. Pour tous renseignements complémentaires,  n’hésitez pas à compléter notre formulaire de demande de crédit hypothécaire afin de bénéficier de conseils gratuits, ainsi que d’une étude approfondie de votre projet pour de dénicher le financement recherché.

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