Q: Quelles sont les différentes sources d’hypothèques ?

Les différentes sources d'hypothèques existantes sont : L'hypothèque commerciale L'hypothèque judiciaire L'hypothèque conventionnelle L'hypothèque légale L'hypothèque rechargeable, qui a été supprimé en 2014

Q: Quels sont les avantages d’un prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire présente de nombreux avantages : Des montants de prêt plus élevés : Dans la plupart des cas, les montants accordés lors d'opération de prêt hypothécaire sont plus élevés que la plupart des autres types de crédits. Des taux d'intérêts moins élevés : En raison de la garantie offerte par le bien immobilier, les prêts hypothécaire offrent généralement des taux plus avantageux que les autres types de crédits. Les durées de remboursement sont plus longues : La plupart des prêts hypothécaire offrent des durées de remboursement plus longues que les autres types de prêts. De ce fait, les mensualités dû au remboursement du prêt sont généralement plus abordables.

Q: Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire ?

Il vous est tout à fait possible d'obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire à condition : que vous soyez propriétaire d'au minimum 1 bien immobilier. de présenter des revenus pérennes (salariés, retraités, rentiers, gérant d'entreprise, profession libérale, etc). de ne pas être inscrit au fichier des incidents de paiement aux crédits de la Banque de France (FICP). de ne pas avoir un taux d'endettement élevé avant opération.

Q: Quels sont les risques d’un prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire présente un risque seulement dans le cas où l'emprunteur ne rembourse pas son prêt (comme tous les autres crédits). En effet, l'établissement prêteur à la possibilité de saisir le ou les biens immobiliers hypothéqués en cas de non-respect des règlements des mensualités. Cependant, même pour un prêt personnel impayé, la banque peut saisir les comptes de l'emprunteur.

Q: Qui paie les frais d’hypothèque ?

L'emprunteur doit payer des frais d'hypothèque auprès du notaire. Ils incluent entre autres les frais administratifs, les émoluments (honoraires), la contribution à la sécurité immobilière et l'enregistrement. Cependant, pas d'inquiétude, ces frais sont incluent dans le plan de financement, vous n'avez rien à débourser le jour de la signature.

Q: Qu’est-ce qu’un prêt de trésorerie hypothécaire ?

Le prêt de trésorerie hypothécaire est un financement qui permet d'obtenir une enveloppe de trésorerie. Le crédit est adossé à une garantie hypothécaire. Le montant de la trésorerie est calculée en fonction de la valeur de la garantie immobilière (biens d'habitations). Les fonds peuvent être utilisé pour divers projets : consommation, immobilier ou professionnel. Il s'agit d'une solution de financement sur mesure pour obtenir des liquidités.

Question 1

Prêt hypothécaire de trésorerie ou rachat de crédits hypothécaire&thinsp;?

Accepted Answer

Obtenir mon prêt de trésorerie
Lors d'une recherche de capitaux, de nombreuses solutions de financements sont accessibles sur le marché du crédit. Afin de faire le bon choix concernant le plan de financement, et pour qu'il soit le plus adapté aux besoins du/des emprunteur(s), il est indispensable de connaitre les tenant et les aboutissant de chaque offre de prêt proposée. Cette page est dédiée au prêt hypothécaire de trésorerie et au rachat de crédits hypothécaire. Découvrez ce qu'offre chacune de ces opérations d'emprunt aux particuliers et comment obtenir un prêt hypothécaire rapide.
Le prêt hypothécaire de trésorerie



Le prêt hypothécaire de trésorerie est accessible dès lors qu'un bien immobilier peut être apporté en garanti. Autrement dit, le crédit hypothécaire est adossé à une ou plusieurs inscription(s) hypothécaire(s) selon le montant financé et la valeur vénale du/des bien(s) immobilier(s). Il s'agit d'un gage de sécurité pour l'établissement bancaire, cela afin de lui permettre de maîtriser le risque client(s), si toutefois, le débiteur était amené a faire paraître durant le remboursement de la créance un cumul de paiements non honorés.



L'objet du crédit hypothécaire de trésorerie est le financement de disponibilités immédiate en faveur du/des emprunteur(s). L'enveloppe de liquidités est libre d'utilisation, sa justification se fait par simple attestation sur l'honneur ou par la transmission de devis. Il est à noté que le financement d'une acquisition immobilière est exclu (si vous souhaitez acheter un bien immobilier, il est alors question du crédit hypothécaire à but immobilier).



Découvrez quelques exemples de projets à financer avec un prêt hypothécaire de trésorerie :

Des liquidités pour faire face aux aléas de la vie sans vendre son bien immobilier.
Financer les études supérieures des enfants.
Les frais de donation aux enfants en vu de préparer la succession du vivant des parents.
Une soulte lors d'un divorce ou un rachat de part afin d'obtenir la pleine propriété.
Les frais de maison de retraite.
L'achat d'une voiture haut de gamme ou pas, d'un bateau, d'un avion, etc.
Loisirs (voyage, …)
L'apport de liquidités en société,
Refinancement de compte courants d'associés (Sci et Sarl patrimoniale).
Murs commerciaux, fonds de commerce,
Dettes (fiscales, urssaf,  ...)
etc.

Pour un prêt hypothécaire rapide, votre conseiller Excellia Finance met tout en œuvre afin de vous permettre d'obtenir l'enveloppe de trésorerie souhaitée et adaptée à votre capacité de remboursement. Vérifier vos capacités d'emprunt avant de vous engager.
Simulez mon prêt hypothécaire



Le rachat de crédits hypothécaire



Le rachat de crédits hypothécaire est au même titre que le crédit hypothécaire de trésorerie, un financement adossé à une hypothèque. Cela signifie que le montant du crédit est garanti par la valeur d'un bien immobilier.
Le regroupement de prêts hypothécaire consiste à racheter un ensemble de dettes, crédits (à la consommation et /ou immobilier(s)) avec comme finalité obtenir qu'une seule et unique mensualité de prêt.
Le rachat de créances avec hypothèque donne la possibilité aux demandeurs d'inclure un enveloppe de trésorerie au nouveau crédit. Cependant, à l'inverse du crédit hypothécaire de trésorerie, le montant est bien moins important.
Cela du fait que l'objet d'un prêt de consolidation de dettes n'a pas pour objet principale le financement d'une trésorerie. L'objet principal est le regroupement de plusieurs crédits, par définition au moins 2 prêts.
Voici divers exemples de projets pouvant être financés lors d'un rachat de crédits hypothécaire de trésorerie :

Travaux < 75 000€
Auto, moto, camping car, etc.
L'apport personnel pour l'acquisition d'un bien immobilier en guise de résidence secondaire ou d'un investissement locatif si le financement à 110% n'est pas possible.
Loisirs comme voyages, etc.
Aider la famille ou un tiers.
Trésorerie de confort pour épargner.
etc...

Question 2

Quelles sont les différentes sources d&rsquo;hypothèques&thinsp;?

Accepted Answer

Les différentes sources d'hypothèques existantes sont :

 	L'hypothèque commerciale
 	L'hypothèque judiciaire
 	L'hypothèque conventionnelle
 	L'hypothèque légale
 	L'hypothèque rechargeable, qui a été supprimé en 2014

Question 3

Quels sont les avantages d&rsquo;un prêt hypothécaire&thinsp;?

Accepted Answer

Un prêt hypothécaire présente de nombreux avantages :

 	

 	Des montants de prêt plus élevés : Dans la plupart des cas, les montants accordés lors d'opération de prêt hypothécaire sont plus élevés que la plupart des autres types de crédits.
 	Des taux d'intérêts moins élevés : En raison de la garantie offerte par le bien immobilier, les prêts hypothécaire offrent généralement des taux plus avantageux que les autres types de crédits.
 	Les durées de remboursement sont plus longues : La plupart des prêts hypothécaire offrent des durées de remboursement plus longues que les autres types de prêts. De ce fait, les mensualités dû au remboursement du prêt sont généralement plus abordables.

Question 4

Quel est le coût d&rsquo;une hypothèque&thinsp;?

Accepted Answer

Lorsque qu'une banque accorde un crédit hypothécaire à un particulier, elle exige la mise en place d'une hypothèque sur un bien immobilier. Le fait de mettre en place une hypothèque en contre partie du financement accordé est une garantie pour l'établissement prêteur. Quel est le coût d'une hypothèque pour un financement hypothécaire ? Combien coûte une levée d'hypothèque ?
Quel est le prix d'une hypothèque ?
Lorsque qu'un financement est de type hypothécaire, l'emprunteur doit s'acquitter des frais liés à la mise en place de l'hypothèque. Pour ce faire, l'intervention du notaire est une étape obligatoire. Les frais d'hypothèque aussi connu sous le nom de frais de garantie hypothécaire sont les honoraires à régler au notaire pour la réalisation de l'acte notarié. Le prix d'une hypothèque varie selon le montant du financement.

Il faut savoir que le prix d'une hypothèque est calculé selon un pourcentage du montant financé. Le coût d'une hypothèque est dégressif, c'est à dire plus le montant du financement est élevé et moins le pourcentage facturé est élevé.
De quoi se compose les frais d'hypothèques ?
La mise en place d'une hypothèque se compose de différents frais qui sont les suivants :

 	La rémunération dû au notaire : aussi appelé les émoluments, le montant de cette rémunération est fixé par l'état.


 	L'acquittement de la taxe foncière : la taxe foncière s'adresse à toutes les personnes propriétaires d'un bien immobilier. Les particuliers propriétaires doivent s'en acquitter une fois par an. Il existe néanmoins des cas précis pour lesquels, l'exonération partiel ou totale de cette taxe est appliquée.


 	La contribution de sécurité immobilière (CSI) : la  contribution de sécurité immobilière est une taxe qui est imposé par l'état. Elle est directement liée à l'enregistrement de l'hypothèque.


 	Les frais et débours : Ils correspondent à une somme qui est avancé par le notaire. Celle-ci peut être liée à la rémunération d'un intervenant extérieur ou de coûts liés à la création de différents documents (photocopies) concernant la mise en place de l'hypothèque.

Combien coûte une main levée d'hypothèque ?
Il faut savoir qu'une main levée d'hypothèque est une démarche qui doit être effectuée lorsque qu'une personne vend son bien immobilier et qu'un prêt hypothécaire a été souscrit sur ce même bien en amont de cette vente. Cela s'applique même si le crédit hypothécaire a été soldé avant la vente.

Le coût d'une main levée d'hypothèque est déterminé selon le montant du prêt hypothécaire qui a été souscrit. Par exemple et pour vous donner un ordre d'idée, pour un crédit hypothécaire souscrit d'un montant 200K€, les frais de main levée sont de l'ordre de 644€.

Si vous souhaitez savoir combien coûte une main levée d'hypothèque vous pouvez vous rendre ici .

Question 5

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire&thinsp;?

Accepted Answer

Il vous est tout à fait possible d'obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire à condition :

 	que vous soyez propriétaire d'au minimum 1 bien immobilier.
 	de présenter des revenus pérennes (salariés, retraités, rentiers, gérant d'entreprise, profession libérale, etc).
 	de ne pas être inscrit au fichier des incidents de paiement aux crédits de la Banque de France (FICP).
 	de ne pas avoir un taux d'endettement élevé avant opération.

Question 6

Quels sont les risques d&rsquo;un prêt hypothécaire&thinsp;?

Accepted Answer

Le prêt hypothécaire présente un risque seulement dans le cas où l'emprunteur ne rembourse pas son prêt (comme tous les autres crédits). En effet, l'établissement prêteur à la possibilité de saisir le ou les biens immobiliers hypothéqués en cas de non-respect des règlements des mensualités. Cependant, même pour un prêt personnel impayé, la banque peut saisir les comptes de l'emprunteur.

Question 7

Qui paie les frais d&rsquo;hypothèque&thinsp;?

Accepted Answer

L'emprunteur doit payer des frais d'hypothèque auprès du notaire. Ils incluent entre autres les frais administratifs, les émoluments (honoraires), la contribution à la sécurité immobilière et l'enregistrement. Cependant, pas d'inquiétude, ces frais sont incluent dans le plan de financement, vous n'avez rien à débourser le jour de la signature.

Question 8

Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un prêt de trésorerie hypothécaire&thinsp;?

Accepted Answer

Le prêt de trésorerie hypothécaire est un financement qui permet d'obtenir une enveloppe de trésorerie. Le crédit est adossé à une garantie hypothécaire. Le montant de la trésorerie est calculée en fonction de la valeur de la garantie immobilière (biens d'habitations). Les fonds peuvent être utilisé pour divers projets : consommation, immobilier ou professionnel.

Il s'agit d'une solution de financement sur mesure pour obtenir des liquidités.

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Prêt hypothécaire de trésorerie ou rachat de crédits hypothécaire ?

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Quel est le coût d’une hypothèque ?

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt de trésorerie hypothécaire ?

Quels sont les risques d’un prêt hypothécaire ?

Qui paie les frais d’hypothèque ?

Qu’est-ce qu’un prêt de trésorerie hypothécaire ?