Dans le cas où une personne senior est propriétaire d’au moins un bien immobilier, et qu’elle souhaite obtenir de la trésorerie pour financer des projets personnels ou professionnels, elle peut se tourner vers le prêt hypothécaire In Fine senior. Plusieurs types de crédits hypothécaire sont présents sur le marché du crédit. On peut citer notamment le crédit hypothécaire viager, amortissable et In fine… Dans cet article, vous allez découvrir les particularités du prêt hypothécaire In Fine senior.
Qu’est-ce que le prêt hypothécaire In Fine senior ?
À la différence d’un crédit hypothécaire amortissable, le crédit hypothécaire in fine senior se caractérise par le fait que le remboursement du capital ne s’effectue pas à travers les mensualités, mais à une date d’échéance prévue qui signe la fin du crédit. Seuls les intérêts sont à payer tous les mois. Ce type de prêt hypothécaire est moins contraignant qu’un financement amortissable pour un emprunteur car la charge mensuelle du crédit est allégée.
De part l’hypothèque, ce type de crédit permet de disposer d’un montant de trésorerie important. La durée de remboursement s’effectue sur une période, allant de 5, 7 ou 10 ans.
Exemples de crédit hypothécaire in fine senior :
Premier exemple :
Monsieur Gilles a 75 ans et a pour projet de faire une donation à ses 2 petits enfants. Il veut que chacun d’entre eux touche une somme de 150 000€. Cependant, il n’a pas de liquidités disponible à l’instant T. Le choix de la solution se porte sur le prêt hypothécaire In Fine pour senior afin de faire levier grâce à son patrimoine immobilier estimé à 750 000 €. Souscrire à ce type d’offre lui permet d’obtenir un montant de trésorerie important (jusqu’à 50% de la valeur de son patrimoine). Monsieur Gilles parvient à obtenir les 300 000 € lui permettant de donation à ses petits enfants. Le remboursement des taux d’intérêts s’effectuera sur une période de 5 ans. Pour ce qui est du remboursement du capital, celui-ci se fera à la date du fin de prêt qui peut être de 5, 7 ou 10 ans.
Le prêt hypothécaire In Fine à permis à monsieur Gilles d’alléger le coût de ses mensualités puisque seul le remboursement des intérêts est dû en In Fine.
Deuxième exemple :
Monsieur et madame Hertz sont à la retraite et souhaitent acheter un camping car d’une valeur de 120 000 € pour partir faire le tour d’Europe. Etant propriétaires d’un bien immobilier d’une valeur de 500 000 €, ils souhaitent souscrire à une offre de prêt hypothécaire in fine pour pouvoir financer cet achat. Ils savent que ce type de crédit présente de nombreux avantages puisque le capital emprunté est à solder qu’à la fin du crédit et seul les intérêts sont à honorer durant la durée du financement.
A la fin de leur voyage et de leur période de prêt (5 ans), monsieur et madame Hertz ont revendu leur camping car et on remboursé leur prêt grâce à cette vente.
Troisième exemple :
Madame Ginette à 66 ans et souhaite profiter de sa retraite. Son rêve est d’acquérir un bateau d’une valeur de 200 000 € pour profiter du bord de mer. Afin d’obtenir la liquidité nécessaire pour financer ce projet, elle décide de souscrire à un prêt hypothécaire in fine grâce à son bien immobilier d’une valeur de 550 0000 €. Elle obtient un financement sur une durée de remboursement de 7 ans. Ainsi, ses mensualités sont allégées et son budget reste équilibré .
Quatrième exemple :
Monsieur Durand à financer la construction de 3 logements. Lorsque que les travaux seront terminés, il souhaite revendre ses biens immobiliers pour réaliser une plus value. Pour pouvoir terminer la construction, il lui manque 150 000 € de liquidité.
Monsieur Durand est déjà propriétaire d’un patrimoine estimé à 1 350 000 €. Il décide alors de souscrire à un prêt hypothécaire in fine pour être en mesure de finaliser les travaux.
Quel est le prix d’une hypothèque ?
Lorsque qu’un particulier décide de souscrire à un crédit, l’établissement bancaire peut exiger une garantie adossée au financement. La garantie peut être sous forme d’hypothèque ou de caution. Quel est le prix d’une hypothèque ?
Comment estimer les frais d’hypothèque ?
Lorsqu’une hypothèque est mise en place, l’intervention d’un notaire est obligatoire. Des frais obligatoires sont alors adossés à cette intervention. Ces coûts sont facturés par le notaire. Cependant, une partie de ses frais son reversés à l’état.
Le prix d’une hypothèque se compose de :
- – la rémunération du notaire pour la rédaction de l’acte (tarif fixé par l’état)
- – la taxe de publicité foncière dans le cas où elle est exigée
- – la contribution concernant la sécurité immobilière
- – des débours et les frais qui varient selon les formalités remplis par le notaire pour la mise en hypothèque du bien.
Il est important de préciser que les frais adossé à une hypothèque sont dégressifs et varient selon le montant du financement. Pour illustrer ces propos, voici deux exemples de frais d’hypothèques estimés sur deux montants différents.
- – Dans le cas d’un prêt hypothécaire dont le montant se situe entre 80 K€ et 100 K€, les frais se situe autour de 1700€
- – Dans le cas d’un crédit hypothécaire dont le montant se situe entre 540 001 € et 560 000€, les frais seront d’environ 7 504€.