Crédit immobilier au meilleur taux

Les crédits immobiliers sont suspendus jusqu’à nouvel ordre pour cause du taux d’usure

C’est bien souvent l’investissement financier de toute une vie. Seulement 58% des foyers français en 2015 sont propriétaires d’un bien immobilier et ils étaient déjà 54% en 1987.

Le résultat de chiffres qui s’explique par une longue période de stagnation d’inflation du marché de l’immobilier. De plus, la démocratisation du crédit à la consommation limite l’accès au crédit immobilier.

Près d’un tiers des français ont ainsi une capacité insuffisante à pouvoir rembourser une dette d’argent, et de ce fait, une incapacité de prétendre accéder au statut de candidat emprunteur à l’accession immobilière. Bien souvent, ceux sont les prêts personnels contractés pour consommer des biens et des services de consommation qui sont en cause de cette inéligibilité.

Découvrez l’une de nos solutions qui consiste à la mise en place d’un plan de reconfiguration de la gérance des comptes courant. Prenez connaissance pour plus de conseils et d’infos, de la manière comment fonctionne le rachat de crédit?.

 

Renoncer à un projet immobilier, qui plus est l’achat de sa résidence principale serait bien dommage. Des solutions existent, c’est pourquoi Excellia Finance met à votre disposition une équipe de conseillés experts en financement afin de vous aider à réaliser votre projet et d’éviter les pièges du crédit immobilier !

Image d'une personne tenant des clés devant une maison. Cette image illustre une opération de crédit immobilier.

Les étapes clés pour bien financer son projet

Avant de concrétiser votre achat immobilier, il est indispensable d’estimer le montant de vos fonds propres qui seront injectés dans le projet.

Si les banques conseillent un apport minimum de 10% en rapport au coût de l’immeuble qui fait l’objet de l’acquisition, ceci n’est pas une condition contractuelle pour être éligible au financement par emprunt immobilier.

En réalité, il s’avère que chaque dossier emprunteur est particulier à son propre cas, et nécessite une étude approfondie de la situation financière du demandeur afin de définir les conditions d’octroi les plus favorables possibles.

Dans le cadre de l’acquisition de la résidence principale, il est opportun de présenter un apport personnel pour assurer au minima les frais de notaires, voire plus.

A contrario, lorsqu’il s’agit d’un investissement locatif, il est souhaitable d’acquitter la somme d’argent emprunté, le plus que possible par le moyen du prêt bancaire. En effet, les intérêts d’emprunt sont intégralement déductibles des revenus fonciers à percevoir.

Par ailleurs, il est impératif de conserver une enveloppe de trésorerie en cas d’aléas entraînant une ou des dépenses exceptionnelles (panne de voiture, charges financière élevée…).

Avant d’envisager tout investissement il convient d’estimer le montant auquel vous pouvez prétendre au titre de la subvention immobilier.

En effet, inutile de choisir un bien immobilier quand on n’est pas sûre de la faisabilité de son projet.

Afin d’avoir une idée objective et précise, il est recommandé de s’adresser à conseiller financier expert immo. A partir des revenus et de la somme des charges mensuelles à supporter, il est déterminé en pourcentage le taux d’endettement du foyer.

Ainsi les charges financières ne doivent pas dépasser 33% des revenus du foyer. Si c’est le cas, faites appel aux services du courtier crédit Excellia Finance est une solution sur mesure afin de réduire l’endettement budgétaire par le biais d’une restructuration des dettes et des créances, et de ce fait optimiser la gestion du budget.

Après avoir ficelé la partie pécuniaire du projet, il convient alors de trouver le bien idéal. Depuis plusieurs années, on ne peut que constater une forte spéculation immobilière qui tend à persister. Pour éviter ce phénomène, rien de mieux que de s’armer de patience avant de s’engager.

Grâce à internet, il est désormais possible de connaître le prix du m2 en fonction de la région.

De surcroît, des structures sont désormais spécialisées dans l’analyse énergétique et l’étude du respect des règles de construction.

La concurrence est rude entre les divers organismes bancaires. On croît, bien souvent à tord, que la banque à laquelle vous êtes fidèle fera la meilleure proposition. C’est faux car le crédit immobilier est aujourd’hui un produit d’appel pour les établissements financiers.

Même si le taux d’intérêt est un élément majeur, il est aussi indispensable de comparer le coût de l’assurance et la qualité des couvertures.

Enfin, il faut tenir compte des éventuels frais de dossier et pénalités de remboursement pas anticipation.

Une même nature de financement pour diverses réalités

L’achat de la Résidence principale

Ce projet immobilier est à différencier des autres investissements immobiliers. En effet, c’est un tournant majeur dans la vie d’un foyer.

De plus, dans le cadre de cet achat immobilier, l’investisseur pourra bénéficier d’avantages particuliers.

Ainsi, les primo-accédants, qui n’étaient pas propriétaires de leur habitation depuis deux ans au minimum, sont éligibles au Prêt à Taux Zéro. Ce dernier est un financement de l’Etat sans intérêt de remboursement.

Dans le cadre de cette acquisition, il est recommandé d’avoir un apport personnel suffisant afin de payer les frais de notaire et charges annexes.

Le financement par prêt relais

En pratique, cette nature d’emprunt permet de financer un objet immobilier dans l’attente de la vente d’un bien immobilier ou d’une rentré d’argent à court terme (maximum 2 ans).

C’est la réalisation de l’événement attendu qui donnera lieu au remboursement des fonds avancés par la banque.

Compte tenu de l’inertie du marché immobilier, ce type de financement est risqué par nature. Afin d’éviter toute mauvaise surprise, il est préférable de s’assurer qu’il sera possible d’honorer le remboursement, par exemple par la signature d’un compromis de vente.

L’investissement locatif

Contrairement aux autres financements immobiliers, l’achat d’un bien locatif est un investissement de rentabilité.

L’acquéreur va générer des profits dès la mise en location.

Bien souvent c’est un projet qui est associé à une volonté de défiscaliser. Dans le cadre d’un certain nombre de mécanismes de défiscalisation, le propriétaire bénéficiera de privilèges fiscaux non négligeables tout en complétant ses revenus d’activité.

L’achat d’une résidence secondaire

C’est un investissement « coup de cœur » par excellence.

On le réalise bien souvent pour se faire plaisir et non pas pour une question d’utilité.

Il est possible de faire appel au prêt immobilier toujours en tenant compte du taux d’endettement du foyer et ceci même si le bien immobilier se trouve à l’étranger.

Famille BOYER Famille BOYER
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Nous sortons très satisfaits de notre relation avec Excellia Finance dans le cadre de notre renegociation de prêts. Mr Bouisri, en plus de sa disponibilité est un excellent conseiller qui prend le temps de l’explication et qui est d’un support …

Arnaud Dupuis Arnaud Dupuis
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Excellia Finance m’a accompagné et conseillé pour mon projet de rachat de crédit. Mon dossier a été étudié sérieusement avec minutie tout au long de sa constitution. J’ai trouvé rassurant qu’on m’apporte toutes les explications a mes …

Gérard GOIX Gérard GOIX
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Bonjour, J’ai contacté la société EXCELLIA FINANCE pour un regroupement de crédits et un besoin de trésorerie. Mon dossier a été traité par Monsieur BOUISRI gérant de cette société. Tout c’est très bien passé avec des échanges …

Catherine Keyrou Catherine Keyrou
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Je recommande fortement les services Excellia Finance à qui nous avons fait appel pour regrouper notre crédit immobilier et nos crédits à la consommation. Non satisfait des propositions concurrentes, nous avons opté pour la solution Excellia …

Kevin Angles Kevin Angles
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Accompagné par Mr.Bouisri tout au long de ma procédure. Je tien à souligner son professionnalisme et sa gentillesse envers ses clients, notamment sa disponibilité et ses conseils. Mention spécial pour vous Mr.Bouisri et merci à Excellia …

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