Après avoir fait un rachat de prêt à la consommation ou un regroupement de crédit hypothécaire incluant crédits à la consommation et immobilier, il faut pouvoir gérer son budget mensuel sereinement grâce au nouveau plan de financement dont la charge mensuelle à payer est adaptée à la capacité de remboursement du/des emprunteur(s).
En amont d’obtenir l’accord à un financement d’un prêt de rachat de crédits, l’organisme bancaire ou financier en charge de l’instruction du dossier client(s) prend le soin d’établir une étude approfondie de la situation financière du/des demandeur(s) afin de proposer un financement qui permet de maîtriser le risque d’insolvabilité du/des débiteur(s) tout au long de la durée de vie du regroupement de crédit.
De ce fait pour ne rien laisser au hasard, la banque met en garde ses nouveaux clients aux risques auxquels ils s’exposent à souscrivant à nouveaux des contrats de prêts personnels et de crédit renouvelable, mais aussi de prêt travaux, ou tout autre emprunt entraînant une charge supplémentaire au budget, et qui vient déséquilibrer sa bonne gestion pouvant entraîner des risques d’impayés pour cause un taux d’endettement trop élevé.
Alors, il peut apparaître dans les conditions particulières et générales de l’offre de restructuration de crédits ou de renégociation de créances une clause stipulant que l’emprunteur :
- doit averti son créancier pour toute nouvelle demande de financement mettant en place un nouveau prêt
- ne doit pas contracter de nouveau crédit tant que le prêt de consolidation n’est pas totalement soldé
Cependant, il est recommandé de ne pas souscrire tout nouveau prêt au risque de voir à nouveau la gestion de son budget se dégrader, et de devoir à nouveau refaire une demande de regroupement pour tenter d’aboutir à un rachat de rachat, ce qui n’est pas gagner d’avance!
Effectivement, lors d’une étude de rachat de rachat, les normes d’acceptation son plus strictes et la tenue des comptes doit être clean, ne présenter aucun rejets de prélèvements ou de sur consommation.