Le rachat de crédit est une démarche d’ordre financière qui apporte des modifications à la gestion du budget personnel. Le principe est de regrouper un ensemble de prêts et dettes diverses en un seul contrat de crédit avec une mensualité adaptée à la capacité de remboursement de(s) emprunter(s).
Quels sont les différents ratios financiers pour obtenir un rachat de crédit ?
Voici une liste non exhaustive des différents ratios financiers dont un candidat emprunteur doit être éligible pour prétendre bénéficier d’un prêt de rachat de crédits:
L’endettement
Il y a la notion du taux d’endettement des clients avant opération de rachat qui est pris en compte pour définir le profil emprunteur, mais aussi le taux d’endettement après rachat à ne pas excéder.
Le reste à vivre
Le reste à vivre est la somme restant due au ménage par personnes pour vivre durant une période d’un mois, après paiement de l’échéance mensuelle du crédit de restructuration de dettes et de la part mensuelle de l’impôt sur le revenu.
Généralement, il est de l’ordre de 750 € pour 1 personne environ et de 900 € plus ou moins pour 2 personnes. Il faut rajouter 200 € pour la 3 et 4 personnes à charge, et 250€ par personne supplémentaire à partir de la cinquième personne au foyer.
Le ratio hypothécaire
Essentiellement lors de la mise en place de rachat de crédit hypothécaire dédié aux emprunteurs propriétaires, il s’agit plus exactement de la valeur vénale du bien immobilier par rapport au montant prêté par la banque au(x) emprunteur(s).
Afin de permettre à la banque de maîtriser le risque de gestion du contrat de crédit, le ratio hypothécaire aussi appelé quotité tourne environ à 80% en moyenne pour un financement classique, c’est à dire sans prise de risque particulière.
Selon les plan de financements, dans le cas ou le montant octroyé au(x) emprunteur(s) est important ce dernier peut être réduit pour plus de sécurité quand au risques d’impayés du/ des souscripteur(s). A l’inverse, plus le profil emprunteur sera meilleur et plus la banque pourra assouplir le ratio hypothécaire en augmentant son pourcentage pour permettre aux clients plus de marge de manœuvre.