Les banques et les organismes spécialisés en regroupement de crédits pratiquent des normes de recevabilités pour définir si un dossier est finançable ou pas. Pour obtenir un accord de financement, le dossier présenté pour étude doit répondre aux critères d'éligibilités de l'organismes de rachat de crédits sollicité. Découvrez à travers cette page quels sont les principaux critères de recevabilité pratiqués par les établissements prêteurs.
Le rachat de crédits est destiné à répondre aux besoins des particuliers en matière de refinancement. Pour prétendre pouvoir réaliser ce type de prêt, il faut répondre à des critères d’éligibilités spécifiques.
Que vous soyez célibataire, en union libre, Pacsé ou marié, toutes ses situations familiales sont éligibles à une consolidation de crédits. Seul une situation d’un divorce non prononcé ou d’une communauté non liquidée rend inéligible le particulier à une consolidation de crédits.
Pour permettre à l’organisme de regroupement de crédits de maîtriser le risque, seuls les situations professionnelles stable sont à prendre en considération :
Afin que la banque puisse prendre en considération les revenus du foyer, ces derniers doivent être pérennes. De ce fait, les revenus pris en compte pour un refinancement sont les :
Il faut faut que tout autre revenu pérenne sur la durée du crédit est pris en compte pour le calcul du taux d’endettement.
Toutes charges régulières et dont le versement couvre la durée de prêt sont à retenir :
Toutes les charges de la vie courante comme l’eau, l’Edf, les contrats d’assurances habitation, auto, moto, etc, ne sont pas pris en compte dans l’endettement du foyer.
L’endettement du foyer qui est le résultat d’un rapport entre les charges et les revenus du foyer n’est pas un critères sans importance !
Un taux d’endettement trop élevé et non justifié peut être un motif pour refuser votre dossier de regroupement de crédits.
La situation financière du (des) souscripteur(s) est un critère rédhibitoire. Cela se traduit par la gestion des comptes bancaires du (des) demandeur(s). En d’autres mots, une gestion du budget trop dégradée et non responsable peut déboucher sur un refus de votre demande de refinancement.
La présence de nombreux rejets de prélèvements et/ou l’utilisation abusive de crédits renouvelable en est un exemple. Un taux d’endettement bas avec des incidents de paiements indique une fragilité financière.
Le rachat de crédits répond à deux situations biens définies. L’une sur le principe de la diminution du taux d’endettement mensuel du foyer. L’autre sur le financement d’une enveloppe de trésorerie pour la réalisation de projets.
De ce fait, les projets pouvant être financer sont :
Le nombre de créances détenues est une norme à respecter si on veut prétendre obtenir son prêt de rachat de crédits. Généralement, le nombre de crédits en cours de remboursement ne doit pas excéder de 15 à 20 contrats souscrits.
Chaque organisme de restructuration de prêts détermine un taux d’endettement maximum au dossiers financés. Le taux d’endettement permet au prêteur de maitriser le risque d’impayés et d’insolvabilité du souscripteur.
En général le taux d’endettement maximum est de 40%. Ce dernier s’exprime hors assurance emprunteur. Cependant, il peut monter jusqu’à 45% ou à défaut ne pas excéder les 35%. Cela dépend de la banque prêteuse et du produit financiers.
Le reste à vivre est le montant en € restant par personne dans un foyer pour vivre. Son montant est égal au revenu du foyer diminué de la nouvelle mensualité du rachat de crédits, des crédits conservés si il y a, et de l’impôt sur le revenu.
Il existe une corrélation entre le reste à vivre et le taux d’endettement. Plus le RAV est important, plus le taux d’endettement maximum est élevé.
Le montant à financer maximum est de 2 500 000 €. le montant minimum est généralement de 10K€ / 15K€.
Je simule mon regroupement de crédits
jean-josé RIEU 
Excellents conseils et parfaite3réactivité, de M.Bouisri en particulier. Excellent accueil également. Que souhaiter de plus ?
MICHEL GAUDY
Trés grande réactivité, conseils adapté et pertinent, suivie quotidienne du dossier, s'adapte parfaitement au besoin du client. Vraiment bravo au travail proffessonel.
virginie piat
Que dire de Mr Bouisri ! Un ange tombé du ciel! Je n’ai jamais vu quelqu’un avec autant de dévouement, de sympathie et d’empathie ! Très professionnel, avec un dossier assez complexe qui était le miens et pourtant en 15j de temps il a …
Danielle GAZEAU DATCHARRY
Excellente expérience avec la société EXCELLIA. Les conseils donnés, la rapidité d'exécution et le suivi du dossier m'ont permis de concrétiser ma demande en un mois et demi. Vifs remerciements.
Georgette Roy
Excellent échange avec l’intermédiaire qui a mis tout en œuvre afin d’aboutir à la finalisation de notre prêt avec succès, nous recommandons vivement Excellia France Conseil pour vos futurs projets ils sont très à l’écoute de nos attentes …
Afin de vous orienter vers le financement adapté à vos projets, nous avons besoin d’en savoir plus sur votre situation (pas de panique, il n’y a que 3 questions 😉)
D’après les premières informations que vous venez de nous communiquer, nous vous conseillons de consulter les offres de financement suivantes :