Profil du surendetté : problèmes financiers à qui la faute?

Qui est responsable dès lors qu’un individu se retrouve avec des incidents financiers impactés pour cause de retards de paiements d’échéances liées au bon remboursement du crédit souscrit?
Est-ce la responsabilité de…

Qui est responsable dès lors qu’un individu se retrouve avec des incidents financiers impactés pour cause de retards de paiements d’échéances liées au bon remboursement du crédit souscrit?

Est-ce la responsabilité de l’établissement prêteur d’avoir accordé le prêt d’argent souhaité qui a permis au(x) débiteur(s) de réaliser les projets visés?

Ou bien est-ce le(s) emprunteur(s) qui par désir ou besoins se sont rapprochés d’eux mêmes, de plein gré de(s) organisme(s) de crédit(s) afin de solliciter et d’obtenir l’enveloppe de trésorerie désirée?

La consommation excessive du crédit et les profils surendettés

Il est fort de constater qu’un ménage ou un foyer avec des ressources importantes, le fait de pouvoir dégager une capacité à acheter un ou plusieurs biens et services de consommation, incite fortement les consommateurs qui sont ni plus, ni moins les personnes aux profils actifs dans la société, ou ceux qui bénéficient du versement d’une / des pension(s) ou autre revenu pérenne permettant ainsi d’assurer le bon remboursement du dit prêt contracté.

Par exemple, le financement de liquidités à travers un plan de financement ayant comme support bancaire le crédit revolving, cause des situations de gestion budgétaire difficile et hasardeuses au fil des mois et des années. Parce que le principe fait que le capital de départ emprunté, proposé très aimablement par les vendeurs commerçants et les grandes enseignes, et aux propriétés déclencheur d’une réserve d’argent greffée à la carte de l’organisme émetteur du dit service de « fidélité ».

Quasiment une accroche commerciale mise en avant systématiquement par les vendeurs de tout ordre. Le fait est que une telle actions est un danger à l’équilibre budgétaire du portefeuille, et d’autant plus qu’un crédit renouvelable obtenu sans justificatif est un acteur pénalisant pour gérer parfaitement la gestion du budget individuel.

Pour des traitements des dossiers clients dont la nature est une opération de restructuration de créances, il n’y a aucun débordement sur la manière d’instruire le dossier. En prenant soin de la part de l’analyste financier en charge de l’étude de procéder à la vérification de l’ensemble des points essentiels qui permettent de définir si l’emprunteur est capable de supporter le bon remboursement du capital restant dû de l’emprunt.

La culpabilité des maisons de crédit

Chacun de nous sait au plus profond de soit même, que les créanciers ne sont absolument pas des philanthropes!

Assez souvent ce sont les créanciers prioritaires à être pointés du doigt comme principaux administrateurs de la cause de l’endettement des ménages, pourtant il s’agit d’un véritable échange, un réel contrat de prêt d’argent signé entre deux parties.

Un organisme prêteur, tel qui soit, une banque ou un établissement de tout ordre a qu’un seul objectif, c’est la rentabilité, et cela assez généralement au détriment des clients. Ils est vrai de constater que les distributeurs de prêt d’argent imagine continuellement dans le temps, la création et la mise en accès de nouveaux produits de financements pour répondre soit disant au plus juste aux besoins des consommateurs, mais qui offre un fort rendement.

Un accord mutuel et de confiance qui les engage autant l’un que l’autre à respecter le protocole définit par la Loi du crédit à la consommation et les clauses d’engagements stipulées précisément, doivent être théoriquement expressément spécifiés avec une irréprochable clarté à celui ou celle qui fait place et qui devient naturellement souscripteur à la proposition émise par ledit financeur.

L’obligation de(s) emprunteur(s)

Il faut bien évidemment aussi souligner correctement que les consommateurs accentués, c’est à dire qui dépense sans compter, plus que le permet leur budget, et dépassant considérablement leur capacité de remboursement jusqu’à être surendetté.

Il faut retenir qu’une simple déclaration sur l’honneur du / des souscripteurs donne droit à la protection du prêteur en remplissant favorablement et équitablement à la tâche qui consiste au conseiller financier ou à l’intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) d’entreprendre l’obligation au devoir de conseil et d’informations envers son / ses client(s).

Mais il est de mauvaise foi que de ne pas établir une étude approfondie de la situation du demandeur, cela afin d’assurer un emprunt à la consommation responsable qui engage l’adhérent a solder l’enveloppe de trésorerie empruntée dans son intégralité. Inconsciemment acquitté sans véritablement analyser le degrés de risque probable de la présence d’incidents de paiements.

Tout au long du règlement des traites d’aspect échéance périodique des mensualités, la restitution de la redevance qui peut être de mainte catégorie:

  • Aux caractéristiques d’attribution réfléchi, l’offre de prêt personnel est consentie exclusivement aux signataires dont le taux d’endettement autorisé n’excède les 33% du budget lié aux charges et dépenses mensuelles.
  • Ou aussi au format régénératrice, c’est à dire reconstituable au cours des appointements. Surtout très facile à obtenir et permettant, une utilisation de quiconque s’étant vu accepté un crédit renouvelable sans bulletin de salaire justifiant la solvabilité du demandeur.
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